¿Qué tan importante es prestar atención a mi historial crediticio?
Te explicamos porqué debes poner atención a este documento desde que comienzas tu vida financiera Tu historial crediticio es una carta de presentación ante las entidades financieras. Te decimos porqué es importante cuidarlo. Desde que inicias con los productos financieros, puedes construir un buen historial crediticio para el futuro. Para esto, es necesario que hagas tus pagos a tiempo, pues los pagos puntuales y atrasados se ven reflejados en este documento. Si no cuidas tu historial desde el inicio, sea tu primera tarjeta de crédito o los servicios que pagas mensualmente, vas a afectar tu nota en el historial y a dificultar tus planes, pues al solicitar otro crédito podrías enfrentarte a que te presten a una mayor tasa de interés o a que rechacen tu solicitud de crédito. Afortunadamente hay muchas maneras de mantener un historial crediticio sano para que, cuando quieras obtener un crédito no tengas mayor inconveniente. Te dejamos algunas cosas que puedes hacer. – Haz tus pagos a tiempo. Uno de los mayores errores de muchas personas es no hacer sus pagos a tiempo. Muchas veces pensamos que por pasarnos unos días no pasa nada, sin embargo, es muy importante que hagas tus pagos de manera muy puntual para tener un buen historial. – No te excedas con las tarjetas de crédito. Casi podríamos asegurar que este es el error más común que podemos cometer. Las tarjetas de crédito son un buen instrumento para ayudarnos, sin embargo, abusar de ellas puede ser muy malo para nuestro historial, por lo que es muy importante que las usemos solo para las cosas realmente necesarias y mantener los pagos de estas en completo orden. – Asesórate. Cuando nos comenzamos a atrasar con algunos pagos, sea por la razón que sea, solemos entrar en pánico y no sabemos qué hacer. Si este es tu caso es muy importante que busques asesoría, esta puede ser con el personal de donde tienes la deuda. En muchos casos ellos te ofrecen planes de pago y reestructura para poder liquidar tu deuda y no entrar a Buró de Crédito (central de riesgos: INFOCORP, SENTINEL, EXPERIAN) – Ten siempre un presupuesto. Acomoda tus finanzas de manera que puedas hacer tus pagos en tiempo y forma. Recuerda que nunca debes quitar presupuesto de cosas importantes para pagar las tarjetas, por eso debes saber cómo manejarlas adecuadamente. Para evitar problemas, es necesario que conozcas tu capacidad de endeudamiento y que no la excedas. Es decir, no porque se te ofrece una línea de crédito determinada quiere decir que en automático eres capaz de solventarla a tope. Además, es importante que conozcas cómo se calculan las tasas de interés, qué es el Tasa Efectiva Mensual o Anual (TEM o TEA), ademas de la tasa de interés total, incluido gastos (Tasa de Costo Efectivo Anual:TCEA) y cómo diseñar un plan de pagos para evitar pagar el mínimo (donde los intereses sí van a consumirte), consulta a tu asesor de negocios o financiero de la entidad financiera Si no cuidas tu historial crediticio desde el inicio, podrías encontrar problemas a futuro si es que quieres solicitar un crédito automotriz, una hipoteca o un crédito para seguir tus estudios. Por otro lado, un buen historial te permite acceder a préstamos mayores, con menores tasas de interés, y a recompensas exclusivas de tu banco.
10 Hábitos que Impulsan tu Crecimiento Financiero
A menos que estés en el pequeño percentil de personas que han recibido una gran herencia o un fondo fiduciario o han ganado la lotería, necesitas construir tu patrimonio desde cero. Y ese no es el objetivo más sencillo. Entre el estancamiento de los salarios, el aumento de la deuda y un crecimiento considerable del costo de vida, esto parece inútil. Sin embargo, si desarrollas los siguientes 10 hábitos, podrás impulsar tu crecimiento financiero. 1. Establece metas de vida «¿Qué es la libertad financiera para t?», pregunta Matt Danielson en Investopedia. «Un deseo generalizado es un objetivo demasiado vago, así que sé específico». Anota “cuánto debes tener en tu cuenta bancaria, qué implica el estilo de vida y a qué edad debe lograrse”, sugiere. «Cuanto más específicos sean tus objetivos, mayor será la probabilidad de alcanzarlos». “Luego, cuenta hacia atrás hasta tu edad actual y establece metas financieros a intervalos regulares”, agrega Danielson. «Escríbelo todo cuidadosamente y coloca la hoja de metas al comienzo de tu carpeta financiera». 2. Vive dentro de tus posibilidades Vivir por debajo de tus posibilidades no significa ser un «tacaño» o perderse experiencias de la vida. Más bien, «simplemente significa que gatar menos o igual de lo que gana cada mes», explica Deanna Ritchie en un artículo anterior de Due. “Como resultado, no te endeudas viviendo del plástico. Y lo que es más importante, esto te ayudará a crear un futuro financiero más estable». “Por supuesto, vivir dentro de tus posibilidades requiere disciplina y pequeños sacrificios”, agrega Denna. «Sin embargo, si los mantienes, obtendrás las siguientes recompensas, además de evitar deudas: Menos estrés y ansiedad. Te hace más exitoso y saludable. No se obsesionará con su puntaje crediticio. La capacidad de generar riqueza. Tendrás más libertad. Tendrás seguridad financiera». Eso está muy bien. Pero, ¿cómo puedes vivir de manera realista dentro de tus posibilidades sin privarte? Bueno, aquí hay un par de sugerencias: Crea un presupuesto usando la regla 50/30/20. Aquí es donde gastas el 50% de los ingresos que lleva a casa en elementos esenciales como alimentos y vivienda, el 30% en deseos y el 20% en tu cuenta de ahorros. Guarda tu dinero antes de gastarlo automatizando tus ahorros. En otras palabras, programa que un porcentaje de tu quincena para que se vaya va directamente a una cuenta de ahorros o de jubilación. Elimina los gastos frívolos, como la membresía de un gimnasio que nunca usas. Deja de vivir como rico. Es posible que estés llevando una vida como si fueras económicamente acomodado, pero en realidad podrías estar endeudado seriamente. Retrasa la gratificación. Un ejemplo sería esperar una oferta o un descuento en lugar de pagar el precio completo por comestibles, ropa, productos electrónicos o viajes. Cambia la naturaleza de tu deuda. Haz que el pago de la deuda sea más conveniente para ti. Algunos ejemplos podrían ser negociar una mejor tasa de interés con los prestamistas o mediante la consolidación de deudas. 3. Construye una reserva de efectivo sólida Si bien no está en la mente de la mayoría de las personas, tener un fondo de emergencias puede generar dividendos. Considera el siguiente escenario. Tu vehículo de trabajo no arranca un día que quieras salir temprano en la mañana. Resulta que necesitas cambiar una parte del motor. Entre el reemplazo y la mano de obra, eso te costará 4,000 pesos. Obviamente, esto debería considerarse una emergencia financiera. Después de todo, necesitas este vehículo para ganarte el pan. ¿El problema? No tienes el dinero en efectivo disponible para hacer frente a este gasto. Entonces usas tu tarjeta de crédito, lo que significa que ahora también debe devolver el alto interés del préstamo. Tener una reserva de efectivo para este tipo de emergencias te brinda tranquilidad. Y, lo que es más importante, ayuda a evitar que quede sepultado bajo deudas. En un mundo perfecto, tu fondo de emergencias deberia tener lo suficiente para enfrentar tus gastos de manutención de tres a seis meses. Pero tener cualquier cantidad reservada es mejor que ninguna. Por ejemplo, si tiene 3,000 pesos en un fondo de emergencia, solo tiene que poner 1,000 de su tarjeta. 4. Utiliza la deuda de forma estratégica Muchos expertos financieros te aconsejarán que evites las deudas a toda costa. Pero no todas las deudas son malas. Por ejemplo, si planeas comprar un automóvil o una casa, necesitarás un buen crédito. Por lo tanto, solicitar una tarjeta de crédito y usarla de manera responsable puede ayudar a lograr este objetivo. También puedes utilizar la deuda a tu favor para ampliar tu educación, adquirir una propiedad o comenzar y/o hacer crecer tu negocio. ¿Un ejemplo de cómo no utilizar la deuda de forma estratégica? Bueno, agotar tu tarjeta de crédito cuando no puede pagar el saldo al corte. 5. Tener un plan de inversión organizado Una vez que hayas creado un fondo de emergencia para manejar lo inesperado, es hora de comenzar tu kit de inversión. “Hay muchas, muchas opciones diferentes de cuentas de inversión”, señala Alicia Dion en un artículo anterior de Due. «Sin embargo, todas las cuentas diferentes que ves pueden dividirse en dos categorías: jubilación y no jubilación». “Un gran error que cometen los principiantes al invertir es pensar que son demasiado jóvenes para preocuparse por ahorrar para la jubilación”, agrega Alicia. “¡Pero la inversión y la planificación de la jubilación en realidad van de la mano! Invertir es una herramienta para generar riqueza. La jubilación es una fase inevitable de la vida que requiere riqueza». Si deseas aprovechar al máximo tu experiencia de inversión, debe comenzar a ahorrar para tus objetivos tanto a corto como a largo plazo, aconseja. “Si bien la jubilación es algo fundamental para el que quiere ahorrar, normalmente no es su único objetivo financiero. Hay gastos inevitables a corto y medio plazo que la inversión también puede ayudar a financiar». «Comprender el tipo de cuenta que mejor se adaptará a tus objetivos es clave», dice Alicia. «Entonces, sabiendo que la vida te arrojará todo tipo de gastos, pon a trabajar tus inversiones para ayudar a financiarlos». Las cuentas de jubilación vienen en todas las formas y tamaños. Existen